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银保监会通报险资运用八大问题 个别员工股票投资中存在内幕交易

2019-11-26 02:04  来源:证券日报 苏向杲

    ■本报记者 苏向杲

    11月25日,《证券日报》记者从业内获悉,近期,银保监会向保险机构下发了《中国银保监会办公厅关于保险资金运用领域存在问题的通报》(下称“《通报》”),直指保险机构险资运用中存在的八大问题:一是投资决策机制不健全;二是资产负债管理薄弱;三是投资管理能力建设未持续符合监管要求;四是违规开展关联交易和利益输送;五是资金运用业务不合规;六是保险资管产品管理运作不规范;七是风险管理不审慎;八是考核激励机制不科学。

    引人注意的是,银保监会此次提到了多项险资股权投资违规行为:个别PK网投app存续的股权投资计划存在“名股实债”情形,产品合同设置明确的预期回报,向投资人保障本金和投资收益,或投资标的基金通过债权方式进行投资。有的PK网投app内部管理薄弱,个别员工在股票等投资中存在内幕交易、利益输送等行为。

    股权投资“名股实债”仍存在

    一直以来,保险资金由于期限长、体量大等优势,其股权投资备受资本市场关注。此次《通报》就提到了险资股权投资多项问题。

    比如,《通报》明确提到,个别PK网投app存续的股权投资计划存在“名股实债”情形,产品合同设置明确的预期回报,向投资人保障本金和投资收益,或投资标的基金通过债权方式进行投资。有的PK网投app在不具备投资管理能力情况下,借用受托通道变相自行开展股票、PK网投app产品等高风险领域投资。

    除“名股实债”外,银保监会还指出:有的PK网投app违规开展直接股权委托投资业务,其作为直接股权投资的出资方,让渡投资决策及投后管理职责;有的PK网投app开展重大股权投资,却按照非重大股权投资标准进行事后报备,规避监管要求;有的PK网投app投资的股权投资基金募集资金规模低于监管要求;有的PK网投app股权投资的标的企业所属行业超出监管规定范围等。

    多项险资运用问题曝光

    除股权问题外,银保监会还曝光了险资在投资决策、资产负债管理等方面的问题。

    其中,投资决策机制方面,银保监会主要提到四方面问题:一是大股东或实际控制人违规干预投资决策。个别PK网投app的大股东或实际控制人直接掌控投资决策权,凌驾于PK网投app治理、内部控制之上,PK网投app投资决策制度、机制形同虚设。二是投资决策流程不规范。三是关键岗位人员缺位或违规任职。四是投资决策不理性、不审慎。有的PK网投app无视保险业经营发展和保险资金运用客观规律,盲目追求高收益。

    另外,资产负债管理方面,银保监会提到,部分PK网投app董事会和管理层缺乏期限结构匹配、成本收益匹配和现金流匹配的基本理念,未实现资产端与负债端的协调联动,存在资产负债“两张皮”的现象。个别PK网投app为获取高收益,投资股票、未上市股权、不动产、信托产品等资产的占比接近监管上限,资产负债匹配状况较差。

    此外,上述《通报》还提到,少数PK网投app无序设立非保险子PK网投app、乱设平台PK网投app,PK网投app治理、风险隔离、投资管理机制缺失;个别PK网投app存在通过平台PK网投app载留、挪用、转移保险资金,向关联方进行利益输送等问题。个别PK网投app以组合类资管产品为通道,向关联方及相关企业违规开展关联交易,进行利益输送。

    针对上述违规行为,银保监会表示,监管部门已经按照有关规定对责任主体采取了相应的监管措施。下一步,银保监会将继续保持对保险资金运用从严监管态势,持续整治市场乱象,坚决打好防范化解PK网投app风险攻坚战。

 

    

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